河南省人民政府辦公廳

關(guān)于開展巨災保險試點工作的指導意見

豫政辦〔2022〕55號

各省轄市人民政府，濟源示范區(qū)、航空港區(qū)管委會，省人民政府各部門：

根據(jù)國家及我省關(guān)于推進防災減災救災體制機制改革精神，按照《河南鄭州等地特大暴雨洪澇災害災后恢復重建總體規(guī)劃》要求，為充分發(fā)揮保險機制在防災減災救災中的作用，健全災害救助體系，提高受災地區(qū)和群眾抵御災害能力，省政府決定在全省開展巨災保險試點工作，現(xiàn)提出如下指導意見，請認真貫徹執(zhí)行。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入踐行以人民為中心的發(fā)展思想，強化保險在災害風險防范、損失補償、恢復重建等方面的積極作用，健全多層次災害風險分散機制，完善應對自然災害的金融支持體系，提升重大災害補償和抗災救災效率以及全社會抵御自然災害的能力，保障社會穩(wěn)定運行。

二、基本原則

?（一）政府推動，市場運作。由政府負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)建立健全全省巨災保險工作機制，并在巨災保險的推廣實施、防災減災以及運行保障方面給予支持，搭建良好的業(yè)務(wù)實施平臺，充分發(fā)揮保險主體的重要作用，進一步完善全省防災減災救災體系。

（二）提升服務(wù)，加強保障。充分發(fā)揮保險主體社會服務(wù)職能，運用“保險+服務(wù)”的承保和理賠模式，采取風險評估、風險管理等措施為全省巨災風險提供全面防災防損服務(wù)，防范和化解因重大自然災害造成的經(jīng)濟損失，全面提升防災減災能力，保障民生、維護穩(wěn)定。

（三）試點先行，逐步推廣。結(jié)合我省實際，以滿足廣大人民群眾的基本需求為目標確定保障范圍，選擇風險集中、2021年特大暴雨洪澇災害受災嚴重的省轄市作為首批試點區(qū)域，視情況擴大試點區(qū)域和保障范圍，逐步實現(xiàn)全省覆蓋。

三、具體內(nèi)容

（一）試點區(qū)域。在鄭州、安陽、新鄉(xiāng)、鶴壁、周口、信陽6個省轄市開展巨災保險試點工作，其他省轄市、濟源示范區(qū)結(jié)合實際，自主決定開展巨災保險試點工作。

（二）保險方式。以省轄市為單位進行統(tǒng)保，根據(jù)歷史和災害發(fā)生概率，因地制宜確定保險保障內(nèi)容，與承保機構(gòu)協(xié)商確定保險費率和保險方案。鼓勵各省轄市在財力允許的前提下加大投保力度。

（三）保險模式。試點省轄市結(jié)合實際在以下兩種模式中選擇其一或同時選擇。

1.實賠型模式。

（1）保障對象。分為兩類：一是行政區(qū)域內(nèi)所有人口（包括常住人口以及臨時來出差、旅游、務(wù)工的流動人口）；二是行政區(qū)域內(nèi)所有居民住房（以登記為準）及其室內(nèi)附屬設(shè)施（不包括室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)及附屬建筑物）。

（2）保障范圍。因暴雨、洪澇，以及由此引發(fā)的突發(fā)性滑坡、泥石流等地質(zhì)災害，水庫潰壩、內(nèi)澇（含客水）等次生災害，造成人身死亡（失蹤）或住房倒損的，保險機構(gòu)按照保險合同約定對受災群眾進行賠付。

（3）觸發(fā)條件。分為兩種：一是在同一省轄市2個（含）以上縣（市、區(qū)）內(nèi)，發(fā)生保障范圍內(nèi)的災害，一次災害過程中出現(xiàn)以下情況之一的：死亡失蹤5人（含）以上；需緊急轉(zhuǎn)移安置和緊急生活救助3萬人（含）以上；根據(jù)《危險房屋鑒定標準》，因災導致成為C、D級危房的房屋達到3000間（含）或1000戶（含）以上。二是在1個縣（市、區(qū)）內(nèi)，發(fā)生保障范圍內(nèi)的災害，一次災害過程中出現(xiàn)以下情況之一的：死亡失蹤3人（含）以上；需緊急轉(zhuǎn)移安置和緊急生活救助8000人（含）以上；根據(jù)《危險房屋鑒定標準》，因災導致成為C、D級危房的房屋達到1000間（含）或300戶（含）以上。

（4）保費和理賠標準。一是人身死亡（失蹤）保險保費為0.18元/人/年。每人賠償限額為10萬元，每次事故每個縣（市、區(qū)）賠償限額為1000萬元，每個省轄市年累計賠償限額為1億元。二是住房倒損保險保費為鄭州8.82元/戶、安陽7.22元/戶、新鄉(xiāng)14.12元/戶、鶴壁11.55元/戶、周口7.22元/戶、信陽7.22元/戶。鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)的C級危房每平方米賠償限額為300元，D級危房每平方米賠償限額為600元；磚木結(jié)構(gòu)的C級危房每平方米賠償限額為200元，D級危房每平方米賠償限額為500元；其他結(jié)構(gòu)的C級危房每平方米賠償限額為100元，D級危房每平方米賠償限額為400元。每次事故每間房屋賠償限額為6000元，每戶賠償限額為5萬元，每個省轄市年累計賠償限額為1億元。

（5）相關(guān)說明。以上保費根據(jù)6個試點省轄市統(tǒng)保費率確定。實際投保中，由應急、住房城鄉(xiāng)建設(shè)等部門會同統(tǒng)計部門核實行政區(qū)域內(nèi)實際人口和住房數(shù)據(jù)，若與2020年省統(tǒng)計年鑒中數(shù)據(jù)差別在±5%以內(nèi)的，統(tǒng)保費率不變。

2.指數(shù)型模式。

（1）保障范圍。在行政區(qū)域內(nèi)，強降雨致災以后因開展應急響應、災難救助、災后公共設(shè)施修復和重建、災后社會救濟等所發(fā)生的費用。

（2）觸發(fā)條件。當行政區(qū)域內(nèi)任一國家級自動氣象站測得連續(xù)3日累計降雨量達到150毫米（含）以上時，即認為發(fā)生保險事故。

（3）保費及理賠標準。各試點省轄市按照每個縣（市、區(qū)）不低于1000萬元保額進行投保。按照河南省行政區(qū)劃確定縣（市、區(qū)）數(shù)量，累計賠償限額按照保額確定。

保險事故發(fā)生后，由保險機構(gòu)按照保險合同約定參照下表進行分級賠償。

（4）相關(guān)說明。若行政區(qū)域內(nèi)有多個國家級自動氣象站，一次降雨事故的總賠付金額為各國家級自動氣象站測得降雨量對應的賠償限額的平均值。賠付款原則上劃撥至市財政，由市財政統(tǒng)籌使用，主要用于補償受災縣（市、區(qū)）因災害及次生災害所產(chǎn)生的應急響應、災難救助、災后公共設(shè)施修復和重建、災后社會救濟等費用。

降雨Ⅲ類城市包括：平頂山、安陽、新鄉(xiāng)、許昌、漯河、南陽、商丘、信陽、周口、駐馬店。降雨Ⅳ類城市包括：鄭州、開封、洛陽、鶴壁、焦作、濮陽、三門峽、濟源。

（四）保費分擔。由市、縣兩級財政承擔，具體比例由試點省轄市自行確定。省財政根據(jù)市、縣級財政資金的到位情況，按照30%的比例予以補貼。

（五）承保機構(gòu)。我省巨災保險由相關(guān)商業(yè)保險機構(gòu)組成共保體承保。共保體單位包括：中國人保財險、中國人壽財險、太平洋財險、平安財險、中華聯(lián)合財險、大地財險和中原農(nóng)業(yè)保險公司。其中，中國人保財險河南省分公司作為共保體首席承保人，牽頭負責巨災保險承保理賠等具體工作。

四、保險理賠

（一）申報受理。如發(fā)生巨災事故且達到上述觸發(fā)條件，由受災縣（市、區(qū)）提出理賠申請，經(jīng)共保體首席承保人確認后，啟動理賠程序。

（二）查勘定損。共保體首席承保人根據(jù)受災情況，牽頭組織共保體單位，會同當?shù)貞?、城鄉(xiāng)住房建設(shè)、氣象、財政等相關(guān)部門開展查勘定損工作。共保體根據(jù)理賠標準科學定損；實賠型模式下要切實做到定損結(jié)果確認到人（戶），指數(shù)型模式下要做到及時快速定損。如定損存在分歧的，相關(guān)部門要及時做好協(xié)調(diào)工作。

五、實施步驟

（一）以市為單位確定保險方案。各試點省轄市政府可根據(jù)本指導意見，依據(jù)當?shù)仫L險分布情況以及年度財力，與共保體協(xié)商確定保險方案，進一步明確細化保障范圍、保險費率、觸發(fā)條件等。（責任單位：各試點省轄市政府，共保體。2022年6月20日前完成）

（二）簽署保險合同。各試點省轄市政府與共保體首席承保人簽訂保險合同、繳納保費，并由首席承保人按照確定的保險方案出具保險單、發(fā)票等相關(guān)書面材料。（責任單位：各試點省轄市政府，共保體。2022年6月30日前完成）

（三）總結(jié)評估。加強對巨災保險試點工作的總結(jié)分析，定期評估成效和存在問題，及時改進方式方法，加強理賠保障，形成經(jīng)驗做法適時在全省復制推廣。探索建立巨災保險準備金制度，制定財務(wù)考核管理辦法，所提準備金用于重特大災害的賠償儲備。(責任單位：省地方金融監(jiān)管局、財政廳、應急廳、河南銀保監(jiān)局。持續(xù)推進）

六、組織保障

（一）明確職責分工。省地方金融監(jiān)管局、財政廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、應急廳、氣象局、河南銀保監(jiān)局等部門和單位要加強協(xié)調(diào)聯(lián)動，開展工作會商，研究解決工作推進中存在的問題；省減災委員會加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，重大事項及時報告省政府。省地方金融監(jiān)管局負責巨災保險試點工作的整體組織推動。省財政廳負責指導市、縣級財政部門開展保費資金的預算管理、籌集撥付、績效管理等工作。實賠型模式下，省應急廳負責觸發(fā)條件認定、死亡（失蹤）人數(shù)和住房倒損統(tǒng)計等工作，省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳負責委托第三方評估機構(gòu)認定危房等級。指數(shù)型模式下，省氣象局負責觸發(fā)條件認定，及時提供相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息。河南銀保監(jiān)局負責對巨災保險業(yè)務(wù)進行監(jiān)督指導。

（二）落實屬地責任。各試點省轄市政府要加強統(tǒng)籌，與保險機構(gòu)簽訂保險合同,負責本市巨災保險的組織實施和理賠管理等工作，確保2022年6月30日前完成投保工作。要與保險機構(gòu)加強協(xié)商，同步完善防災減災救災協(xié)作機制，制定理賠應急響應方案。

（三）優(yōu)化保險服務(wù)。保險機構(gòu)要聯(lián)合相關(guān)部門建立巨災風險新型研發(fā)機構(gòu)，開展河南省極端天氣精細化時空演變特征、極端天氣影響機理、災害風險評估、災害風險區(qū)劃、巨災天氣指數(shù)保險模型和巨災風險管理等研究，按照國家有關(guān)規(guī)定積極做好風險監(jiān)測、隱患排查、風險評估、應急演練、宣傳培訓等防災減災有關(guān)工作。

（四）加強政策宣傳。各地、各部門和保險機構(gòu)要層層部署、深入動員，充分利用線上線下多種形式，宣傳防災減災救災知識和巨災保險主要內(nèi)容，為巨災保險工作開展營造良好氛圍。

河南省人民政府辦公廳

2022年6月14日